Der Kreditnehmer und das kreditgebende Institut finden ebenso viel Interesse an der Kreditversicherung. Obwohl es nicht zwingend erforderlich ist, ist es sehr nützlich und schützt beide Parteien. Wie und nach welchen Kriterien wählen Sie Ihre Kreditversicherung aus? Was sind die Stufen des Abonnements?
Kreditversicherung: Definition und Zinsen
Gemeinhin als Kreditversicherung bezeichnet, garantiert die Kreditversicherung die Rückzahlung eines aufgenommenen Kredits im Falle von Tod, Invalidität, Verlust des Arbeitsplatzes oder Krankenhausaufenthalt des Kreditnehmers. Sie gilt für alle Arten von Krediten, einschließlich Immobilienkrediten, Verbraucherkrediten oder Leasing. Zur Sicherheit des Kreditnehmers, seiner Familie und des kreditgebenden Instituts ist es daher notwendig, eine Kreditversicherung abzuschließen. In der Tat handelt es sich um einen vorausschauenden Vertrag, der es ermöglicht, sich vor den Risiken der Zahlungsunfähigkeit der monatlichen Zahlungen zu schützen. Dank der Kreditversicherung werden der Kreditnehmer und seine Angehörigen geschützt, indem die Pfändung ihres Eigentums vermieden wird. Es liegt in der Verantwortung des Versicherers, das ausstehende Kapital der Bank zu übernehmen. Auf der anderen Seite kann dieser die geliehene Summe ohne Risiko zurückerhalten. Die Versicherung des Kreditnehmers ist fakultativ, wird aber von der Bank umso mehr verlangt, je wichtiger der Kredit ist und je mehr sie den Kredit absichert. Der Abschluss dieser Art von Versicherung ist Teil der Bedingungen für den Erhalt bestimmter Kredite, die von der kreditgebenden Institution verlangt werden.
Wie Sie Ihre Kreditversicherung online auswählen
Es ist zu beachten, dass der Kreditnehmer dem vom kreditgebenden Institut vorgeschlagenen Gruppenversicherungsvertrag ebenso beitreten kann, wie er einen individuellen Versicherungsvertrag bei einem Versicherer seiner Wahl abschließen kann. Im zweiten Fall ist eine Delegation der Versicherung sinnvoll. Daher ist es zwingend erforderlich, dass der Vertrag ein Garantieniveau aufweist, das mindestens dem des Kreditinstituts entspricht. Dieser ist verpflichtet, dem Kreditnehmer ein standardisiertes Informationsblatt zukommen zu lassen, in dem die Versicherungsgarantien erwähnt werden. Dieses Blatt ermöglicht es, Versicherungsangebote zu vergleichen. Der Abschluss einer Kreditversicherung bei einer anderen Organisation als der des Kreditgebers ermöglicht es dem Kreditnehmer, eine beträchtliche Summe zu sparen und die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren. Um eine gute Kreditversicherung zu finden, nutzen Sie am besten Online-Versicherungsvergleiche nach ihrem Profil. Das Vergleichstool ermöglicht es Ihnen, Angebote zu vergleichen und eine Simulation entsprechend dem Profil des Kreditnehmers durchzuführen. Damit ist es möglich, die Kosten für die Beiträge zu kennen. Für die Wahl seiner Versicherung wird ihm ein Begleitservice online oder per Telefon zur Verfügung gestellt. Es stellt sich heraus, dass diese Unternehmen mehr und mehr ausgefeilte Angebote anbieten, außerdem ist der Service kostenlos. Es genügt die Beantwortung eines Fragebogens, der im Falle eines neuen Kredits nach dem Datum der Verfügbarkeit der Mittel, ansonsten nach dem Monat der Fälligkeit des aktuellen Vertrags, der Höhe des Kredits, der Art des Kredits, seiner Rate sowie seiner Laufzeit fragt.
Die Kriterien, die vor der Auswahl ihres Versicherungsnehmers zu berücksichtigen sind
Der beste Kreditversicherungsvertrag ist derjenige, der Ihrem Alter, Ihrer persönlichen Situation und auch Ihren Risikofaktoren (medizinisches Risiko, berufliches Risiko und die von Ihnen ausgeübten Tätigkeiten) entspricht. Für eine bessere Auswahl ihrer Kreditversicherung ist es sinnvoll, einige wichtige Punkte zu beachten. Prüfen Sie dazu die Art der Beitragsberechnung: auf der Basis des aufgenommenen Kapitals oder auf der Basis des ausstehenden Kapitals und vergleichen Sie dann mit dem Gesamtpreis der Versicherung. Vergewissern Sie sich als nächstes, dass die Garantien und Prämien unwiderruflich sind, d. h. dass jede Änderung der Situation keine Auswirkungen auf die monatlichen Beiträge oder den Versicherungsschutz hat. Beachten Sie außerdem die Deckungsrate bzw. Versicherungsquote, die dem Prozentsatz des Kredits entspricht, den der Versicherer abdeckt. Prüfen Sie außerdem die Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse von Garantien. Schauen Sie sich außerdem die Garantien genau an, von denen einige nützlich sein können, wie z. B. die Arbeitslosenversicherung im Falle eines Arbeitsplatzverlustes. Informieren Sie sich auch über die Beitrittszeit, die im Durchschnitt eine Woche beträgt, wenn es keine medizinischen Formalitäten gibt, ansonsten kann es drei Wochen dauern. Wählen Sie dann die Kreditversicherung, die keine zusätzlichen Kosten erfordert. Und schließlich ist es ratsam, die Gleichwertigkeit der Garantien mit dem Gruppenvertrag des Niederlassungskreditgebers zu beachten.
Die Stufen des Abonnements
Entscheidet sich der Darlehensnehmer, die Gruppenversicherung des Darlehensgebers zu akzeptieren, muss er eine Erklärung per Einschreiben abgeben, die für den Versicherungsvertrag wirksam wird. Entscheidet er sich, die Versicherung zu delegieren, dient das standardisierte Informationsblatt als Nachweis der Gleichwertigkeit der Garantien zwischen dem gewählten Kreditversicherungsvertrag und dem des Kreditgebers. Sobald der Kreditnehmer seine Wahl getroffen hat, muss er einige notwendige Informationen zur Verfügung stellen, darunter einen Gesundheitsfragebogen zur Risikobewertung. Vielmehr hat der Gesundheitszustand des Kreditnehmers Einfluss auf die Kosten und Bedingungen der Kreditversicherung. Alle Angaben müssen korrekt sein, sonst riskieren Sie eine Sanktionierung. Erlangt der Versicherer zum Zeitpunkt der Antragstellung Kenntnis von der Falschdarstellung oder Unterlassung, kann er den Antrag ablehnen oder eine Zusatzprämie erheben. Stellt der Versicherer die Falschdarstellung oder das Versäumnis nach der Zeichnung fest, ist er berechtigt, im Schadensfall nicht zu zahlen oder die Entschädigung des Kreditnehmers zu kürzen. Die Entscheidung des Versicherers ist ein wesentlicher Schritt. Sie kann ohne Probleme akzeptieren, wenn der Gesundheitszustand des Kreditnehmers kein Risiko darstellt. Im umgekehrten Fall hat sie die Wahl zwischen der Erhebung einer Zusatzprämie, der Auferlegung von Ausschlüssen oder der Ablehnung der Akte. Im letzteren Fall kann der Darlehensnehmer gerichtlich gegen seine Behinderung oder Unfähigkeit vorgehen. In diesem Fall kann der Kreditnehmer ein Zweitgutachten von einem medizinischen Sachverständigen anfordern, der seinen Zustand bescheinigt. Bei Unstimmigkeiten zwischen den beiden Ärzten entscheidet ein dritter Arzt. Der Versicherer und der Kreditnehmer teilen sich die Kosten.